连心贷引发热议，购房贷款还需主要量入为出_今亮点

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摘要： 借贷有成本，应树立负责任的借贷意识，量入为出。

河北某银行日前针对雄安购房者推出了新的贷款产品即连心贷。由于此类贷款涉及未婚男女朋友的概念，所以引起了市场的较多关注。

据悉，近期针对雄安购房者推出新的商业贷款产品“连心贷”，主要以未婚男女朋友作为共同还款人。该工作人员表示，已有员工看到相关文件，但目前尚未出台具体操作细则。其一，连心贷和近期讨论的百岁贷有相似性，其都涉及到房贷偿还有多个还款人的情况。其中连心贷实际上是把未婚男女朋友作为共同还款人，其目的就是增强购房者的贷款额度、减少贷款方面的违约风险。其二，此类事件的讨论焦点是，若是夫妻或家庭成员作为共同还款人都可以理解，但是未婚男女朋友作为共同还款人，实际上还是很容易引起大家的顾虑和质疑的。

此类事件至少说明了一点，即各地商业银行针对目前房地产市场的交易行情落实了宽松的贷款政策。

单纯从出发点来说，本身不需要苛责，说明各地银行主动对接市场，主动针对目前房贷中存在的问题进行了信贷产品的创新，这是值得肯定的地方。也是目前房地产市场复苏中的金融机构的相关动作。

对于此类房贷方面的工作，要关注到近期一些市场的热点和网友的反馈。至少一些贷款的尺度过大，也和传统对于房贷方面的认识有偏差，所以很容易引起大家的关注。尤其是未婚男女朋友作为共同还款人，那么若是对象分手或情感有问题，那么此类还款方面是有一定的问题的。关键是要防范中间产生了合同纠纷和违约的事件，最终使得贷款出现违约。这是包括连心贷在内的各类信贷产品创新所需要注意的内容。

从银行角度说，本身此类产品属于小众化的产品，所以即便是合规的，那本身也没有铺开的意义的。而且类似产品很容易引起争议。

一则，很容易发酵成社会热点问题或被网友调侃的话题，反而使得既有的正规信贷政策受冲击。很重要的原因是，部分房贷产品突破了原有房贷的标准流程，过分地从推销房贷的角度入手，结果可能试点不成功，反而留下了网友的调侃或质疑。另外一方面，房贷产品是需要积极创新的，这是需要肯定的。但是创新是需要有一个最基本的原则和前提的，即相关产品可以覆盖尽可能多的用户。

类似贷款名目，容易使得一些炒房等非理性行为再度增加。对于借款人或购房者来说，在办理贷款方面，还是要合规合理，对于一些不规范的噱头高的贷款产品，还是要注意一点。防范出现贷款方面的问题。借贷有成本，应树立负责任的借贷意识，量入为出，借款人应根据自己的实际情况适度负债，如果举债不当，到期无法偿还将影响信誉。在此也提醒广大贷款人切勿轻信中介机构的说法，这种企图钻政策空子从中得利的行为，将会使贷款人陷入不可控的风险之中。

关键词： 量入为出